Was bedeutet Compliance (AML/KYC, Sanktionen)?
Compliance beschreibt die organisatorischen und rechtlichen Kontrollen, mit denen ein Unternehmen Risiken aus Geldwäscherei (AML), Kundenidentifikation und -prüfung (KYC) sowie Sanktions- und Embargo-Verstössen reduziert. In der Schweiz wird Compliance besonders relevant, sobald Ihr Geschäftsmodell Geldflüsse, internationale Partner, risikobehaftete Branchen oder erhöhte Anforderungen von Banken und Plattformen berührt.
Der Fokus liegt nicht auf „Papier“, sondern auf einem System, das im Alltag funktioniert:
• klare Verantwortlichkeiten
• dokumentierte Prozesse
• nachvollziehbare Prüfpfade
• saubere Entscheidungen bei Onboarding und Zahlungen
Für wen ist AML/KYC- und Sanktions-Compliance relevant?
Dieser Service ist besonders sinnvoll für Unternehmen, die eines oder mehrere dieser Merkmale haben:
• Internationale Kunden oder Lieferanten (grenzüberschreitende Zahlungen, mehrere Jurisdiktionen)
• Finanznahe Geschäftsmodelle (Payment-Flows, Vermittlungsmodelle, Treuhand-/Mandatsstrukturen)
• B2B-Plattformen / Marktplätze (Nutzer-Onboarding, Händler, verteilte Risiken)
• Unternehmen mit erhöhten Anforderungen von Banken, PSPs, Kreditinstituten oder Investoren
• Branchen mit erhöhter Risikowahrnehmung (z. B. Handel mit hochwertigen Gütern, digitale Geschäftsmodelle, bestimmte Export-/Importkonstellationen)
• Firmen, die eine Bankkontoeröffnung, Finanzierung oder Due Diligence vorbereiten
• Unternehmen, die bereits KYC-Fragebögen und Compliance-Anfragen erhalten, aber intern keine stabile Routine haben
Vorteile eines professionellen Compliance-Setups
• Risikoreduktion: Weniger Fehler bei Kundenannahme, Zahlungen und Partnerprüfung.
• Bank- und Partnerfähigkeit: Ihre Unterlagen sind strukturiert, nachvollziehbar und überzeugend.
• Schnellere Prozesse: Onboarding wird standardisiert statt jedes Mal neu entschieden.
• Schutz der Geschäftsführung: Entscheidungen werden dokumentiert und sauber begründet.
• Skalierbarkeit: Neue Märkte, neue Partner und neues Volumen ohne Chaos im Backoffice.
• Reputationsschutz: Minimierung von Sanktions- und Geldwäschereirisiken, die schnell existenziell werden können.
Leistungsumfang (Premium)
1) AML/KYC-Rahmenwerk (nach Bedarf)
Wir setzen ein pragmatisches Regelwerk auf, das zu Ihrem Geschäftsmodell passt:
• Risikoklassifizierung (Kunden, Länder, Produkte, Transaktionen)
• KYC-Checklisten und Dokumentenanforderungen
• Entscheidungslogik: Annahme, Ablehnung, Eskalation, Zusatzprüfungen
• Records & Retention: saubere Ablage und Versionierung
2) KYC/Onboarding-Prozesse für Kunden und Partner
• Standardisierte Onboarding-Strecke (B2B/B2C, je nach Modell)
• UBO-/Ownership-Logik für Firmenkunden und Gruppenstrukturen (sofern erforderlich)
• Plausibilitätschecks und Minimalstandards für Dokumente
• Prozess für Änderungen: neue Geschäftsführer, neue Eigentümer, neue Zahlungswege
3) Sanktions- und Embargo-Compliance (nach Bedarf)
• Screening-Logik für Kunden, wirtschaftlich Berechtigte und relevante Gegenparteien
• Vorgehen bei Treffern: Klärung, Dokumentation, Entscheidung, Sperr-/Stop-Mechanik
• Regeln für Zahlungen, Lieferketten, Dienstleister und internationale Transaktionen
• Governance für „High-Risk“-Entscheidungen (Freigaben, Schwellen, Vier-Augen-Prinzip)
4) Policies, Rollen und Verantwortlichkeiten
• Rollenmodell (Owner, Approver, Backup, Eskalationslinie)
• Freigabeprozesse (Onboarding, Zahlungen, Ausnahmen)
• Interne Guidelines: kurz, verständlich, wiederholbar
• Trainingsbausteine (zielgruppenorientiert: Sales, Finance, Ops)
5) Monitoring, Reviews und Audit-Readiness
• Periodische Reviews (z. B. Stichproben, Risk-Refresh, Prozesschecks)
• Dokumentationspaket für Banken, Investoren, interne Revision oder externe Prüfungen
• Cleanup bei Altlasten: unvollständige KYC-Akten, unklare Entscheidungen, fehlende Nachweise
• Incident- und Eskalationsprozesse (was tun bei Verdachtsmomenten oder Sanktionsrisiko)
So läuft die Zusammenarbeit ab
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Compliance-Intake (Status & Geschäftsmodell)
Wir erfassen Produkte, Geldflüsse, Länderbezug, Kundentypen, Partner und aktuelle Bank-/Investor-Anforderungen. -
Risikoprofil & Scope
Wir definieren, was „nach Bedarf“ wirklich bedeutet: welche Kontrollen sind notwendig, welche sind überdimensioniert. -
Design des AML/KYC- und Sanktions-Frameworks
Checklisten, Prozesse, Rollen, Freigaben, Dokumentationsstandard. -
Implementierung
Templates, Prozesshandbuch, Ablage- und Entscheidungslogik, Schulungsbausteine. -
Pilot & Kalibrierung
Erste Fälle durchlaufen den Prozess, wir justieren Regeln, Ausnahmen und Eskalationen. -
Regelbetrieb & Optimierung
Reviews, Monitoring, Cleanup, Vorbereitung auf Bank- oder Investorendue-diligence.
Premium-Preisniveau in der Schweiz
Compliance ist abhängig von Komplexität, Volumen und Risikoprofil. Im Premium-Segment arbeiten wir mit klaren Annahmen und Deliverables.
Orientierungsrahmen (Premium):
• Basis-Setup AML/KYC & Sanktionen (klarer Scope, KMU): ab ca. CHF 7’500–20’000
• Erweiterter Scope (international, Plattform/hohes Volumen, mehrere Rollen): ab CHF 20’000–60’000+
• Laufende Betreuung (Monitoring, Reviews, Bank-/Investor-Requests): ab CHF 2’500–10’000+ pro Monat
• Cleanup bestehender Akten/Prozesse: projektbasiert ab CHF 5’000–25’000+
Häufige Fragen (FAQ)
1) Braucht jedes Unternehmen AML/KYC?
Nicht in gleicher Tiefe. Entscheidend ist Ihr Geschäftsmodell: Geldflüsse, internationale Partner, Branchenrisiko und Anforderungen von Banken/Plattformen.
2) Was bedeutet „Sanktionen – nach Bedarf“ konkret?
Wir bauen eine Sanktionslogik dort, wo sie operativ relevant ist: internationale Zahlungen, Lieferketten, neue Märkte, sensible Gegenparteien oder erhöhte Bankanforderungen.
3) Reicht es, einmal eine Policy zu schreiben?
Nein. Eine Policy ohne Prozess ist wirkungslos. Premium-Compliance bedeutet: Rollen, Freigaben, Checklisten, Ablage und ein Review-Mechanismus.
4) Wie verhindern wir, dass Compliance den Vertrieb bremst?
Durch Standardisierung: klare „Fast-Track“-Fälle, definierte Eskalationsstufen und kurze Entscheidungspfade. Das reduziert Diskussionen und beschleunigt Onboarding.
5) Was sind die häufigsten Fehler?
Unklare Verantwortlichkeiten, fehlende Dokumentationsketten, inkonsistente Entscheidungen und kein Prozess für Änderungen bei bestehenden Kunden.
6) Können Sie uns für Bankkontoeröffnung oder Due Diligence vorbereiten?
Ja. Wir liefern ein strukturiertes Compliance-Paket, das Banken und Investoren typischerweise erwarten: Prozesse, Nachweise, Verantwortlichkeiten, Audit-Trail.
7) Was passiert bei einem möglichen Treffer im Sanktionsscreening?
Wir definieren einen klaren Ablauf: Klärung, Dokumentation, Entscheidung, Freigabe oder Stop. Wichtig ist die Nachweisfähigkeit, nicht Aktionismus.
8) Können wir klein starten und später ausbauen?
Ja. Wir starten mit einem Kern-Framework und erweitern es, wenn Volumen, Länderbezug oder Stakeholder-Anforderungen wachsen.
Warum Yudey?
• Business-orientiert: Compliance als Prozess, der Umsatz nicht blockiert, sondern absichert.
• Premium-Dokumentation: prüffähig, bank- und investorenfähig, klar versioniert.
• Skalierbar: von KMU-Struktur bis zu internationalen Modellen mit höheren Anforderungen.
• Schnittstellenkompetenz: Corporate, Verträge, Accounting/Tax und HR werden konsistent berücksichtigt.
• Klare Umsetzung: Scope, Deliverables, Rollen und Timelines sind eindeutig.
Anfrage
Wenn Sie AML/KYC- und Sanktions-Compliance in der Schweiz sauber, skalierbar und bankfähig aufsetzen möchten, senden Sie uns kurz:
• Geschäftsmodell (B2B/B2C), Länderbezug, Zahlungsflüsse
• Kundentypen (Privat/Firma), durchschnittliches Transaktionsvolumen
• ob Bank-/Investor-Anforderungen bereits vorliegen
Wir melden uns mit einem konkreten Vorgehen und einer Premium-Offerte.